Hoeveel geld het jy werklik nodig om af te tree?

Andre Tuck, die spanleier van 10X Investments se konsultantspan, kry gereeld die vraag: "Hoeveel het ek nodig om gemaklik af te tree?" Hy deel sy span se antwoord op hierdie vraag.

The uncomfortable truth about retirement in South Africa - Rands and Sense by 10X [video]

We sit down with 10X Investment Consultant lead Andre Tuck and discuss the retirement savings crisis in South Africa. We also delve into living annuities, retirement annuities, TFSAs and everything in between. Read more

Kliënte is dikwels verbaas oor die antwoord. Maar voordat die antwoord bespreek word, moet daar verstaan word dat tyd die kern van die hele som is. Hoeveel jy vir aftrede moet spaar, hang af van hoe oud jy nou is. Daardie syfer is die beginpunt, want dit gee 'n idee van jou tydshorison en dui op 'n toepaslike risikoprofiel vir jou beleggings.

Hoe vroeër jy begin spaar vir aftrede, hoe meer kan jy baat by die saamgestelde groei van jou beleggings. As jy 'n betroubare beleggingsbestuurder het wat in die regte bates belê, kan jy dit so sien: jou maandelikse bydraes + konsekwentheid + tyd = 'n beter kans op 'n goeie opbrengs op jou belegging.

Het jy vrae? Jy kan direk en gratis met Andre Tuck praat oor jou aftreebeplanning. Kontak hom gerus. Daar is geen oproepsentrums by 10X nie, net ervare mense soos Tuck wat gereed is om te help.

Wil jy sien wat tussen nou en jou aftrede moontlik is? By 10X is dit maklik. Gebruik een van die nuttige aanlyn sakrekenaars om jou somme te maak:

• Aftree-annuïteit-sakrekenaar
• Bewaringsfonds-sakrekenaar
• Lewensannuïteit-sakrekenaar

Onthou ook dat die koste van jou beleggings (dit wil sê die fooie wat jy aan jou beleggingsbestuurder betaal) jou opbrengste noemenswaardig kan beïnvloed. Selfs net 'n 1%-verskil in fooie kan die verskil tussen 'n gemaklike en 'n stresvolle aftrede beteken. As jy onseker oor jou fooie is, gebruik die effektiewe jaarlikse koste-sakrekenaar of kry 'n gratis kostevergelyking.

5 algemene finansiële foute om tydens aftrede te vermy

Vermy hierdie slegte aftreefoute, en gee jouself ’n uitstekende kans op die aftrede wat jy verdien. Read more

Drie reëls vir voldoende aftreespaargeld

Dit is belangrik om te onthou dat geen van hierdie formules waarborg dat jy goed sal aftree nie. Dit is gegrond op wat 10X Investments oor die jare gesien het en word hier slegs aangebied as 'n realistiese veronderstelling van wat jy van jou aftreebeleggings kan verwag.

1. Vermenigvuldig jou finale jaarlikse salaris met 15

As jou netto salaris in jou laaste werkjaar R25 000 per maand is, beteken dit 'n jaarlikse netto salaris van R300 000. Om jou leefstyl ná aftrede te handhaaf, sal jy sowat 15 keer jou jaarlikse netto salaris nodig hê.

Dus: 15 x R300 000 is 'n bedrag van sowat R4,5 miljoen.

As jy egter hoop om dinge te doen wat jy nie tydens jou werkjare gedoen het nie, soos reis of stokperdjies, moet jy jou finale salaris met 17 of selfs 20 of meer vermenigvuldig.

2. Spaar R1 miljoen vir elke R5 000 wat jy maandeliks as pensioen wil trek

Jy kan ook 'n rowwe idee kry van hoeveel geld jy teen aftrede gespaar moet hê deur aan te neem dat jy R1 miljoen in 'n annuïteit moet belê vir elke R5 000 per maand wat jy as inkomste wil trek wanneer jy aftree. (R5 000 is 'n konserwatiewe en volhoubare skatting wat probeer verseker dat jy nie jou beleggingskapitaal uitput nie.)

Dus, as jy 'n maandelikse pensioen van R25 000 wil trek, sal jy R5 miljoen moet spaar teen jou aftreedatum.

3. Vermenigvuldig jou maandelikse behoeftes met 300

Een van die eenvoudigste berekeninge is om jou maandelikse behoeftes (sê R25 000) met 300 te vermenigvuldig om die bedrag te bepaal wat jy moet spaar (R7.5 miljoen in hierdie voorbeeld).

Hierdie opsie gee 'n hoër syfer as die ander twee, wat goed is! Nadat jy een van hierdie berekeninge probeer het, dink jy waarskynlik dat jy jou spaarplan moet bywerk- en jy is reg.

As 'n land spaar Suid-Afrikaners nie genoeg nie. Volgens die Suid-Afrikaanse Reserwebank bestee die gemiddelde Suid-Afrikaner 75% van hul salaris aan skuld. Die 2023/2024 10X Retirement Reality verslag toon ook dat 69% van respondente geen aftreespaargeld het nie of net 'n vae idee van een het.

The 4% retirement rule isn't dead (but your investment fees might kill it)

4% has historically been a good rule of thumb when it comes to income drawn down from retirement investments such as a living annuity. But is it still relevant, and when might it be too much? Read more

Wat kan jy doen om 'n gemaklike aftrede te verseker?

Oorweeg dit om met 'n aftreespesialis te praat en 'n plan saam te stel. Tuck en sy span se doel is om seker te maak dat jy die regte besluite neem vir jou aftrede, en as jy elders beter sal vaar, sal hulle jou dit sê.

Betaal jou toekomstige self eerste. Moenie wag tot die einde van die maand om te spaar of te belê nie. Sodra jou salaris inkom, belê 'n gedeelte vir jou aftrede. Op hierdie manier kan jy die res met 'n skoon gewete uitgee. Hierdie klein verandering kan lewensveranderende gevolge hê.

Maak seker dat jy die regte batetoekenning binne jou beleggingsportefeulje het. Diversifisering in alle bateklasse deur jou aftreepad sal jou kapitaal beskerm.

Soos vroeër genoem, moet jy ook die impak van hoë fooie verstaan. Doen jou huiswerk oor beleggingsbestuursfooie. Gebruik 10X se effektiewe jaarlikse koste-sakrekenaar of kry 'n gratis kostevergelyking as jy onseker is oor jou fooie of voel jou beleggings kan meer vir jou doen. Moenie iemand anders se aftrede finansier nie – kyk eerste na jou eie behoeftes.

Building blocks to a lasting Living Annuity

Our panel of experts discusses living annuities, sustainable drawdown rates, offshore investing, and everything else one might need to consider to ensure a comfortable retirement. Read more

Die waarheid is, Suid-Afrikaners is geneig om hul langtermyn-sekerheid op te offer om met ander te kan tred hou. Die geld wat jy nou aan skuld of onnodige uitgawes bestee, kan gebruik word vir jou aftreeplan of elders konstruktief belê word om te verseker dat jy in jou aftreejare gemaklik sal wees.

Begin vandag met jou aftreeplan en hou daarby. Dit is immers jou toekoms.

**Die inhoud in hierdie artikel word verskaf as algemene inligting. Dit is nie bedoel as, en vorm ook nie, finansiële, belasting-, regs-, beleggings- of ander raad nie.