Drie aftree-besluite wat jy nie kan bekostig om te verbrou nie

Building blocks to a lasting Living Annuity

Our panel of experts discusses living annuities, sustainable drawdown rates, offshore investing, and everything else one might need to consider to ensure a comfortable retirement. Read more

As jy die "goue vergelyking" kan balanseer, is dit veel onwaarskynliker dat jy sonder geld sal sit wanneer jy aftree.

Selfs al sien jy uit na die einde van jou werksloopbaan, kan die idee van aftrede oorweldigend wees. Daar is 'n natuurlike vrees dat jy jou geld gaan opgebruik en ook angstigheid oor jy jou leefstyl moet afskaal. Die goeie nuus is dat die meeste van hierdie bekommernisse weerlê kan word deur 'n paar goed-ingeligte beleggingsbesluite.

Het jy geweet jy kan gratis feite oor jou aftreesituasie van 'n 10X-beleggingskonsultant kry? 10X vergelyk jou beleggingsfooie en prestasie om te sien of jy meer waarde kan kry. Daar is geen oproepsentrums by 10X nie, net ervare mense wat gereed is om te help. Kontak hulle vandag!

Lewensannuïteit teenoor lewende annuïteit

Om tussen 'n lewensannuïteit (gewaarborgde pensioen) en 'n lewende annuïteit (beleggingsgekoppelde pensioen) te kies, vereis 'n deeglike evaluering van jou persoonlike behoeftes en omstandighede. Dit is 'n kritieke besluit met moontlik lewenslange gevolge. Die sleutelverskil tussen die twee is buigsaamheid.

Met 'n lewensannuïteit is jy gebonde aan 'n kontrak wat 'n voorafbepaalde inkomste vir die res van jou lewe stel. Hoewel dit meer sekerheid bied, het dit sy eie uitdagings. Jou aftreeleefstyl en uitgawes sal waarskynlik nie konstant bly nie. Jy mag steeds baie aktief wees in jou 60's en 70's en reis- en ontspanningsuitgawes hê. Dus sal jy aanvanklik 'n groter, meer buigsame inkomste benodig, terwyl jy later in jou lewe 'n kleiner, maar "veiliger" inkomste sal nodig hê.

'n Lewende annuïteit neem hierdie realiteite in ag deur jou toe te laat om jou eie beleggings en inkomste te kies. Jou beleggings (en dus die inkomste wat jy daaruit trek) het ook die potensiaal om te groei. Hierdie buigsaamheid bring egter die risiko van markfluktuasies mee, wat jou kapitaal kan beïnvloed en veroorsaak dat jou geld moontlik nie so lank hou as wat jy dit nodig het nie.

Het jy geweet jy kan 10X se lewensannuïteit-sakrekenaar gebruik om te sien of jou spaargeld deur jou aftrede sal hou? Jy kan ook die impak van fooie op jou geld nagaan met 10X se sakrekenaar vir effektiewe jaarlikse koste.

Die groot vraag hier is dat jy nie presies weet hoe lank jy van jou aftree-inkomste afhanklik gaan wees nie. 'n Lewensverwagtingstabel kan jou net tot 'n sekere punt help - jy het meer as 'n 50%-kans om langer te leef. Jou gesondheid en hoe lank jou ouers en grootouers geleef het, kan ekstra insae bied.

Om meer buigsaamheid aan die begin van jou aftrede in te bou, maar tog later meer sekerheid te hê, kan jy oorweeg om jou lewende annuïteit later na 'n lewensannuïteit om te skakel (jy kan dit nie andersom doen nie - nog 'n rede om 'n lewende annuïteit te oorweeg wanneer jy aftree).

Hoeveel geld het jy werklik nodig om af te tree?

Hoeveel het jy nodig om gemaklik af te tree? Leer drie eenvoudige reëls, en verstaan die impak van fooie op jou aftrede. Read more

Moenie hoë fooie betaal nie, want dit kan minder beteken vir aftrede

Gestel jy betaal jaarlikse fooie van 2,5% (wat vir argumentsonthalwe bestaan uit 0,75% vir advies, 0,25% vir administrasie en 1,5% vir beleggingsbestuur) van die beleggingsbalans in jou lewende annuïteit.

As jy elke jaar teen 10% onttrek, sal jy jou spaargeld betreklik vinnig uitput, en die 2.5% wat jy jaarliks aan fooie betaal, sal nie so 'n groot rol speel nie. Maar as jy meer omsigtig onttrek, byvoorbeeld teen 4.5% per jaar, is 'n bykomende 2,5% in fooie gelyk aan meer as die helfte van jou aftree- inkomste en sal dit jare van jou spaargeld kortknip.

Dit is dus noodsaaklik om jou fooie laag te hou, ideaal gesproke minder as 1% per jaar.

Die 'goue vergelyking'

Elke rand wat jy in fooie bespaar, beteken meer geld vir jou aftrede.

Jy het dalk al van die sogenaamde golden equation gehoor. Dit is 'n nuttige raamwerk om die volhoubaarheid van jou aftree-inkomste te bereken. Jy wil seker maak dat jou beleggingsopbrengste gelyk is aan of groter is as die som van jou inkomste- onttrekking, die inflasiekoers en die fooie wat jy betaal. Dus:

Beleggingsopbrengste ≥ inflasiekoers + fooie + inkomste-onttrekking

As jy hierdie vergelyking kan bly balanseer, is dit bykans onmoontlik dat jy sonder geld sal sit tydens aftrede.

Kyk na elk van dié elemente:

• Beleggingsopbrengste: Om die vergelyking te balanseer, moet jy seker maak dat jou beleggingsopbrengste so hoog as moontlik is. As jy onseker is, kry 'n gratis vergelykingsverslag.

• Inkomste-onttrekking: Kies 'n onttrekkingskoers wat die volhoubaarheid van jou lewende annuïteit verseker. Navorsing dui aan dat 4-5% per jaar volhoubaar is, maar elke situasie is uniek.

• Inflasiekoers: Inflasie (die styging in die koste van goedere en dienste) is onvermydelik. Jou beleggingsopbrengste moet dus hoër wees as inflasie net om gelyk te breek – en dit is nog voordat fooie en onttrekkings in ag geneem word.

5 algemene finansiële foute om tydens aftrede te vermy

Vermy hierdie slegte aftreefoute, en gee jouself ’n uitstekende kans op die aftrede wat jy verdien. Read more

Kry die batetoewysing in jou lewende annuïteit reg

'n Lewende annuïteit bied jou groot buigsaamheid en selfstandigheid rondom jou beleggingsbesluite, maar soms kan dit ook teen jou werk.

Sommige afgetredenes raak te vroeg in hul aftrede te konserwatief en oorbelê in defensiewe bates soos staatseffekte. En dan lewer hul opbrengste nie wat nodig is om inflasie te klop en hul inkomstevereistes te ondersteun nie (lae fooie maak weer eens 'n groot verskil in sulke situasies), wat beteken dat moeilike besluite geneem moet word.

Dit kan beteken dat hul opbrengste nie inflasie klop nie, wat hul inkomste in gevaar stel.

Die teenoorgestelde kan egter ook gebeur. Vroeë goeie opbrengste kan sommige beleggers te gemaklik oor risiko maak. Dit is belangrik om groei en risiko te balanseer en jou batetoewysing gereeld te hersien en aan te pas namate jy verouder en jou omstandighede verander.

Neem beheer en verander wat jy kan

Ter opsomming, oorweeg hierdie stappe wanneer jy aftree of daaraan begin dink:

• Verstaan die opsies tussen 'n lewensannuïteit en 'n lewende annuïteit deeglik.

• Bereken jou maandelikse uitgawes en verminder beleggings- en ander koste.

• Maak die regte beleggingskeuses en raadpleeg 'n professionele persoon indien nodig.

• Gebruik 'n lewende-annuïteit-sakrekenaar om te verstaan hoeveel inkomste jy volhoubaar kan onttrek.

Die gemaklike aftrede wat jy verdien, gaan nie net oor hoeveel jy moet spaar nie; dit gaan oor 'n volhoubare finansiële strategie wat vir jou unieke situasie ontwerp is. Besoek die aftreebeleggingspesialiste 10X Investments om meer te leer.